两大外资银行巨头之间的一场重大收购终于完成。
6月11日，汇丰银行有限公司宣布，已完成对花旗银行有限公司在中国内地的个人财富管理业务的收购。随着交易的完成，汇丰中国已承接花旗在全国11个主要城市的个人财富管理客户及相关资产。超过300位原花旗相关员工也已正式加入汇丰。
同日，花旗中国亦宣布，已完成向汇丰出售和转移其中国内地的个人零售财富管理业务，花旗在中国内地的企业和机构客户业务不受此次交易影响。花旗将继续支持其企业和机构客户，在中国本地市场、亚太市场乃至全球市场为他们提供银行服务。
本次收购的大背景是，2023年10月9日，花旗宣布将其中国内地的个人银行财富管理业务，包括个人客户持有的账户、存款和相关理财产品出售给汇丰中国。汇丰计划向花旗中国服务于个人银行财富管理业务的范围内员工发出要约，加入汇丰的内地团队。
据了解，本次收购覆盖花旗中国全国11个主要城市，业务范围为花旗中国的个人财富管理业务，不涉及花旗中国的信用卡、个人房贷及其他贷款等其余零售业务。该交易总额为约36亿美元的个人存款和个人理财业务管理资产。
彼时，业内对这场收购的评价是，是花旗中国和汇丰中国两大在华外资银行巨头的双赢合作。对于花旗来说，退出个人业务有助于其专注于更具优势和回报的对公业务；而对于汇丰来说，接手花旗中国已经有所成就的个人业务，对于其本身“大财富管理矩阵”策略也是如虎添翼。
花旗中国总裁、行长陆烜告诉本报记者，花旗在中国展业已久并对此深感自豪。未来，花旗会更加专注于企业和机构客户业务，通过花旗全球的网络服务客户，支持他们的跨境金融需求。
为何花旗向左、汇丰向右？
记者还获悉，花旗也已与富邦华一银行达成协议，将于今年稍晚时候就中国内地的个人信用卡业务及无担保贷款相关资产进行转让。富邦华一银行是首家由海峡两岸共同出资组建的商业银行， 以“立足海峡两岸，积极服务台商”为立行宗旨，是增进两岸经济金融交流合作的重要纽带。
值得注意的是，自花旗宣布退出亚洲、欧洲、中东和墨西哥的全球14个市场的个人银行业务以来，目前已经完成了在澳大利亚、巴林、印度、印度尼西亚、马来西亚、菲律宾、中国台湾、泰国和越南9个市场的个人银行业务出售。
此外，花旗也将关闭其韩国的个人银行业务，还将全面结束其在俄罗斯的业务。花旗还宣布将寻求其在墨西哥的个人银行、小型企业和中型市场业务的IPO，并重启在波兰的个人银行出售计划。
花旗全球拟出售业务部门负责人Titi Cole表示，衷心感谢那些坚守服务客户的员工并祝愿他们未来一切都好。花旗在执行战略方面取得了重大进展，这项交易的完成是公司实现简化战略的又一重要的一步。
在花旗收缩零售、押注对公的同时，汇丰却把目光投向了外资银行财富管理赛道。汇丰中国行长兼行政总裁王云峰告诉记者，汇丰坚定看好中国市场的发展潜力，并立足长远持续加大投资。近年来，集团对内地的投入已达数十亿元人民币，其中相当一部分聚焦于高速发展的财富管理领域。
“本次收购完成后，我们可以进一步巩固在外资银行财富管理赛道的竞争优势，同时，继续全方位发挥跨境金融服务专长，支持海内外客户把握中国与世界经济深度融合的机遇。” 王云峰如是说。
记者了解到，近年来，汇丰集团持续投入中国内地市场，对财富管理业务加大布局，涵盖银行端的财富管理和私人银行服务、人寿保险、资产管理及金融科技。汇丰还在人才战略上加大投入，支持业务可持续增长。到2024年底，其“大财富管理”矩阵下的员工总数将达6000人。
去年10月，汇丰中国曾表示，中国内地的财富管理行业发展前景广阔已经成为汇丰在亚太地区提升财富管理业务能级的发力点之一。该交易将进一步巩固汇丰中国在外资金融机构中的领先优势，并在集团内地市场的“大财富管理矩阵”策略中发挥到更关键的作用。交易完成后，被收购业务将融入汇丰中国财富管理及个人银行业务的运营中，汇丰也计划邀请该外资行服务于个人银行财富管理业务的相关员工加入汇丰的内地团队。
汇丰中国提供的数据显示，2023年，汇丰集团在中国内地的财富管理投资资产比上一年增长53%，财富管理客户总数同比增长超过30%。今年一季度，集团在亚洲市场的新增投资资产净值同比增长33%至190亿美元。
外资行如何发力财富管理？
事实上，瞄准中国内地财富管理市场的外资银行并不止汇丰中国。6月5日，星展银行北亚区主管、星展中国董事长庞华毅在 “2024粤港澳大湾区论坛” 上表示，随着中国内地经济不断发展，以及人均财富和金融敏锐度有所提升，财富管理产品和服务的需求激增。星展银行对大湾区的潜力充满信心，并将继续投资这一区域。
今年1月，东亚银行联席行政总裁李民斌在前海东亚银行大厦开幕典礼上表示，粤港澳大湾区是经济最发达的地区之一，与国际金融中心、财富管理中心香港直接对接，大湾区居民财富日益增加，对于产品的需求也越来越大。同时，跨境理财通在大湾区得到较好发展，大湾区居民对国际市场环境和产品有较高的认知程度，并且对此非常感兴趣，大湾区财富管理市场有非常多的商机。
东亚银行联席行政总裁李民桥则在开幕典礼上指出，前海东亚银行大厦开幕后，该地会成为大湾区的业务枢纽，可促进集团内部协同效应和联动，计划在区内加强发展企业银行、财富管理和新兴行业业务，以及加强与初创企业在金融科技方面的合作。
而在2023年12月，渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部总经理李峰曾在本报记者的专访中详细介绍了该行财富管理业务的打法。李峰表示，从空间维度来讲，全球化的资产配置能力是渣打作为一个国际性的机构的优势所在。“老百姓现在对全球配置的需求在不断增长，大家希望投资不同的币种、不同地区。这也是我们国家QDII存在的意义，也是跨境理财通的意义。”(详见 对话大财富丨渣打银行李峰:做开放式财富管理平台，提供全球化资产配置)
结合到高净值人群，李峰提到，市场上有些投资产品使用另外一个渠道，即QDLP。因为QDLP包括一些另类投资，能够帮助投资者获得更多元化的投资品种。在李峰看来，QDII和QDLP 是目前最具实效的两个投资海外的渠道。
李峰还希望大家能够破除对另类投资的偏见。“很多投资者觉得另类投资和普通老百姓不相关，但我想鼓励大家使用类似的金融工具来对冲风险。首先，另类投资的门槛不像想象中那么高，此外，它也不一定代表着高风险。”
据悉，另类投资基金是指投资于传统公开市场交易的权益资产、固定收益类资产和货币类资产之外投资类型的基金，包括房地产、商铺、矿业、能源、证券化资产、对冲基金、大宗商品、私募股权、基础设施、黄金、艺术品等领域。另类是一个中性的表述，仅仅说明其有别于股票、债券等传统资产。另类也不意味着都是创新，房地产和大宗商品投资都有着悠久的历史。
