近年来，中国银行湖北省分行以机制创新为引领，以金融产品创新为手段，加大对新兴产业、未来产业的金融支持，助力构建体现湖北优势的现代化产业体系，推动湖北支点建设创新策源力、产业竞争力的提升。
截至今年8月末，中国银行湖北省分行科技金融贷款余额1007.12亿元，较年初新增134.87亿元，增幅15.37%。
聚焦重点领域，创新升级主动授信服务
光电子信息、汽车制造与服务、大健康等产业已形成万亿级规模；节能环保、高端装备、新材料等优势产业过五千亿级；20个千亿级特色产业加速崛起、蓄势待发……回看2024年，湖北科技攻“尖”，产业向“新”，创新成果令人瞩目。
作为国有大行，近年来，中国银行湖北省分行围绕湖北高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业、创新型产业集群、科技产业链集群等五类目标客群，加强对科技创新领域的金融供给，助力更多科技企业在新领域新赛道跑出加速度。
一方面，该行深入实施《中国银行支持湖北科技金融业务发展行动方案》《湖北省分行科技金融行动方案》等一揽子行动方案；设立一级部门层级的科技金融中心，并在科创企业集中、发展潜力较大的二级分支行同步设立科技金融中心，在省级及以上的高科技园区、高新技术开发区等科技资源集聚的区域规划建设科技金融特色网点11家，适度下放授信审批与产品创新权限，加快构建多层次、全覆盖的科技金融服务体系。
另一方面，该行持续深化与经信、科技、税务、金融监管、商务及园区管委会等政府部门的合作，通过对接国家、省、园区等多层级数据，动态更新湖北省“高新技术企业”“两化融合和技改企业”“金种子、银种子企业”“独角兽企业”“光谷瞪羚企业”等重点扶持企业清单，实现对科技型小微企业的精准画像、批量主动授信。
黄石宏和电子材料科技有限公司主要从事中高端电子级玻璃纤维布的研发、生产和销售，是全球少数具备极薄布生产能力的厂商之一。作为我国唯一一家打破国外高端极薄布垄断的著名品牌，其产品广泛应用于智能手机、平板及笔记本电脑、服务器、汽车电子等高科技电子产品。今年3月，中国银行黄石分行以“母公司担保”方式为企业“年产5040万米5G用高端电子级玻璃纤维布开发与生产项目”经营投放短期流动资金贷款2000万元，解决了企业生产过程中的资金瓶颈，助力其研发生产持续提速。
创新金融服务，全链护航科技企业成长之路
“这笔贷款来得太及时了。”近日，湖北展鹏电子材料有限公司相关负责人崔总说。
此前，该公司凭借核心专利技术成功拿下重要订单，急需资金扩大生产，但苦于轻资产运营模式难以满足传统贷款要求。关键时刻，中国银行仙桃分行为其量身定制了“科技型企业知识价值信用贷款”，基于公司的专利质量和研发投入，直接核定1000万元无还本续贷信用额度并于3天内到账。
“中行没有让我们抵押任何房产设备，利率上也给予优惠，为我们节约了利息支出近5万元。”崔总说。
近年来，中国银行湖北省分行针对科技型企业“轻资产、高成长、长周期”特点，构建“全链条、全周期、全生态”的科技金融产品矩阵，精准匹配企业从初创期、成长期到成熟期各阶段融资需求。
在种子期和初创期，面对企业轻资产、高研发投入、缺抵押的融资难问题，该行推出无抵押信用类贷款，以核心团队技术背景、专利价值为核心评估指标，帮助轻资产科技型中小微企业通过信用、知识产权等获得贷款支持，加快企业发展壮大，走出科创初期“死亡谷”。
进入成长期，企业对资金的需求规模增大，该行推出“融易达”等供应链金融产品，依托“光芯屏端网”等核心企业信用，通过应收账款质押、订单融资等工具，为上下游中小微科技企业提供流动性支持。2024年，该行为武汉某光电子信息领军企业提供流动性贷款2亿元，并带动产业链超300家配套企业获得融资支持。
对于成熟期的科技企业，该行则侧重于资本市场服务与并购重组，协助优质企业发行科创票据、绿色债券等直接融资工具，支持成熟企业通过市场化融资整合资源，并同步推出“上市前接力贷”，为拟IPO企业提供过渡性资金。
此外，中国银行湖北省分行还创新运用知识产权质押贷、专精特新贷、创新积分贷、信用贷、人才贷等产品，打造了多个湖北省“首单”“首创”。例如，成功为湖北某实验室科技领军人才孵化的企业成功投放全省首笔“科技人才贷”1000万元；协助中交第二航务工程局有限公司成功发行湖北省首单科技创新债券，规模10亿元。
拓宽“朋友圈”，构建科技金融服务生态矩阵
陪伴科技型企业从初创期走向成熟期，银行仅仅提供单一信贷服务是不够的。为此，中国银行湖北省分行通过“中银科创生态伙伴计划”，积极拓展与政府机构、创投平台、资本市场及产业资源的多元合作，通过高效对接与资源整合，推动社会优势资源精准滴灌，持续构建覆盖科技型企业全生命周期的综合金融服务新模式。
2024年10月22日，中国银行联动中银资产、长江产业投资集团发起设立华中地区首笔总规模100亿元的AIC股权投资基金。该基金重点投向新一代电子信息、新能源、人工智能及新材料行业，为武汉市进一步培育科创动力，畅通“科技-产业-金融”良性循环提供有力支持。
在总行支持下，中国银行湖北省分行充分发挥集团全牌照经营优势，积极打造外部投资“朋友圈”。
该行联动中银投、中银资产等为生物医疗、新能源汽车等领域企业提供股权融资11.55亿元；推动中银证券、中银基金、中银理财等附属机构全部落地武汉开展合作，累计出资近50亿元，托管投资基金规模近600亿元；加大与中金资本、长江证券、天风证券、东方证券、长江产投等实力创投机构合作，有效贯通直接融资与间接融资……
探索不止一面。该行还与中信保湖北分公司签署支持培育“专精特新”外贸企业联合行动宣言，联合各级政府及主管部门共同举办“专精特新普惠行”专项活动40余次，服务专精特新小微企业超10000家；与武汉市股权交易中心建立战略合作，强化对“专精特新”科技型企业支持力度，全省省级以上“专精特新”企业授信覆盖率达30.50%；与省市两级知识产权局签署战略合作协议，有力支持了一批国家、省市政府重点扶持的先进科研机构和科技领军企业。
下一下，中国银行湖北省分行将继续做好科技金融大文章，全面提升科技金融服务能力、强度和水平，以源源不断的金融“活水”浇灌区域科技创新沃土，助力湖北打造具有全国影响力的科技创新高地。
