受访专家表示，银行推出消费贷让利活动，既是借旺季批量拓展年轻客群的短期营销手段，也是信贷环境、扩内需政策与银行优化资产结构共同驱动的结果。低价让利虽能短期刺激消费，但“价格战”并不具备可持续性，消费贷行业后续竞争重点将从利率比拼转向机构对场景搭建、精细化客群经营与差异化综合服务等方面的打造。
7月3日，交通银行宁波分行也将优惠与暑期出行场景深度绑定，围绕“海滨度假、亲子游学”等出行场景，推出“惠民贷”双重礼遇活动。2026年7月1日至31日，新客户首次提交“惠民贷”申请且审批通过，可享3%—4.68%年化利率优惠券1张，并可同步享受贴息政策。
对此，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，银行加速布局消费贷主要缘于调整资产结构所需与政策驱动等因素。一方面，在房地产信贷需求萎缩，对公贷款竞争激烈的背景下，零售消费贷成为银行调整资产结构、寻找高收益资产的关键突破口；另一方面，国家深入实施扩大内需战略，通过财政贴息等政策鼓励金融支持消费，银行充分发挥功能性作用做好金融服务并抢占市场份额。此外，暑期作为传统的消费旺季，是银行通过低价策略批量获客、培养年轻客群用信习惯的黄金窗口期。
消费贷转向综合比拼
苏商银行特约研究员薛洪言对《证券日报》记者表示，银行趁暑期集中推出信贷让利活动，本质是借消费旺季争夺优质零售资产。上半年对公信贷需求疲软，银行净息差已极度收窄，零售消费贷成为填补资产缺口、优化结构的关键。低至3%的利率叠加福利，能有效激活旅游、教育、装修等大额消费，短期通过低息置换高息减轻居民债务成本，带动消费回暖。
在娄飞鹏看来，当前低至3%的年化利率仅为部分银行机构短期促销手段，很难成为下半年常态化定价水平。
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，放眼长期发展，银行若要建立可持续的核心竞争力，需具备较低的资金成本、庞大且优质的客群、成熟的风控与品牌信誉、强大的科技与生态能力。城商行则需考虑深耕特定场景，聚焦本地金融服务需求，通过强化科技能力、精细化运营等方式推动普惠金融服务能力的切实提升。
薛洪言认为，未来，消费贷行业的竞争将转向场景嵌入、智能风控与数字化服务的综合比拼。银行需将信贷能力拆解为可嵌入具体消费环节的服务组件，在旅游、教育、装修等交易节点自然触发，而非依赖流量式获客。行业突围核心取决于三大要素:深度触达消费场景的生态网络，基于多维数据与人工智能的精准风控，以及轻量灵活的数字化中台。城商行想要在行业竞争中走出差异化路线，关键在于扎根本地市场，依托政务、社区等独有数据搭建大型银行难以复刻的关系型风控体系，搭配灵活人性化的授信服务体验、高效联动的线下网点服务，打造专属区域竞争壁垒。
